В борьбе за вкладчик а: смогут ли банкиры вернуть доверие частных клиентов?

Практически полное отсутствие доступных денежных ресурсов на открытом рынке и сделок на рынке межбанковского кредитования вынуждают ростовских банкиров искать альтернативные способы привлечения средств. В сложившихся условиях единственно возможный путь, по мнению экспертов, — вклады населения. На Дискуссионном клубе «ДК» представители банков, работающих на Дону, рассказали о том, как они противостоят оттоку вкладов, управляют своей репутацией и какие инструменты продвижения депозитов считают наиболее действенными. эксперты
Григорий Жуков
руководитель департамента розничных операций банка «Центр-Инвест»
Юлия Крестьянинова
руководитель офиса КМБ-банка в Ростове-на-Дону
Татьяна Луценко
заместитель управляющего по розничному бизнесу ростовского филиала АКБ «Еврофинанс Моснарбанк»
Оксана Низовая
начальник отдела стандартных и пластиковых продуктов ОАО Ростовский филиал «Промсвязьбанк»
Михаил Сосин
первый заместитель председателя правления АКБ «Капиталбанк»
Дмитрий Шульженко
управляющий филиалом «Банка Русский стандарт» в Ростове-на-Дону  Почему банки массово вышли на охоту за вкладчиками?
Какие инструменты продвижения вкладов наиболее эффективны?
Произойдет ли объединение донских банков для борьбы с кризисом?

На очередном заседании дискуссионного клуба «ДК», генеральным спонсором которого выступил «Банк Русский стандарт», первые лица банков, работающих в Ростове, и представители компаний из различных сфер бизнеса собрались, чтобы обсудить проблему кризиса доверия частных клиентов. Банкиры стремились донести до существующих и потенциальных клиентов, что они активно работают по привлечению вкладов населения, а значит, у них будут средства, чтобы обеспечить займами своих заемщиков. Предприниматели, в свою очередь, интересовались, что будет в том случае, если банки все же не смогут привлечь достаточно средств населения и каковы перспективы развития у банковской системы региона на ближайший год.

Застой на межбанковском рынке стимулирует работу с вкладчиками

В самом начале дискуссии эксперты попытались ответить на вопрос модератора: почему для банков работа с вкладчиками в последние месяцы стала наиболее актуальной. По мнению ДМИТРИЯ ШУЛЬЖЕНКО, управляющего филиалом «Банка Русский стандарт» в Ростове-на-Дону, сейчас перед каждым финансовым учреждением поставлена задача по завоеванию доверия массового клиента, рядового вкладчика. Как отметили участники встречи, без денег вкладчиков некоторые региональные банки просто не смогут продолжать свою деятельность, поскольку сейчас дополнительных способов привлечения средств у них нет. МИХАИЛ СОСИН, первый заместитель председателя правления АКБ «Капиталбанк» (Ростов-на-Дону), объяснил, какая ситуация сейчас сложилась на банковском рынке, на простом примере: «Допустим, человек взял кредит в банке и до настоящего времени исправно платил по нему проценты. Но подошел срок выплаты, а человек в силу каких-то причин не может вернуть положенную сумму. Он приходит в банк и просит, чтобы ему пролонгировали кредит. Банк идет на это. Но тут приходит другой клиент и просит дать ему кредит. Но ведь первый клиент свою задолженность перед этим банком еще не погасил. Что делать кредитному учреждению? Идти на межбанковский рынок и занимать у коллег. А «межбанк» застыл, пораженный кризисом и всеобщим недоверием. И где теперь брать деньги?»

Г-н Сосин пояснил, что проблема не только с «межбанком». Государство, как известно, выделило солидные средства для стабилизации работы банковской системы. Порядка 1,5 трлн. руб. было перечислено ведущим банковским структурам страны — Сбербанку, Внешторгбанку, Внешэкономбанку и Россельхозбанку, чтобы они, в свою очередь, выдавали субординированные кредиты на срок свыше пяти лет региональным малым и средним банкам. «Но они не торопятся давать эти кредиты, — говорит Михаил Сосин. — Не так давно мы обратились в Сбербанк с просьбой выдать Капиталбанку такой кредит. Нам отказали, да еще с такими словами: «если у вас нет денег для работы с клиентами, то отдайте своих клиентов нам». Он добавил, что если бы деньги, которые выделило правительство, дошли до регионов, то малый и средний бизнес, как и физические лица, не почувствовали бы, что такое международный финансовый кризис. С коллегой согласился руководитель департамента розничных операций банка «Центр-Инвест» ГРИГОРИЙ ЖУКОВ: «Дейст- вительно, выделенные крупнейшим банкам деньги дальше Садового кольца Москвы не ушли. И сейчас единственный доступный для региональных банков ресурс — деньги населения. Вот почему даже те учреждения, которые раньше вообще не занимались работой с физлицами, направили все свои усилия на борьбу за вкладчика».

Эксперты также отметили, что сейчас работа с вкладчиками действительно больше походит на борьбу. В данных условиях, когда постоянно в прессе проходят сообщения о возможном банкротстве или лишении лицензии того или иного банка, население неохотно размещает свои средства на депозитах.

Банки ищут оригинальные формы продвижения и рекламы вкладов

За сентябрь и октябрь вкладчики забрали из банков, работающих в Ростове, около 7 млрд руб. Как отметили участники Дискуссионного клуба «ДК», это был результат панических настроений, вызванных слухами о шатком положении некоторых банков. По мнению г-на Сосина, наиболее массированная информационная атака в Ростове была направлена на «Центр-Инвест». «Делали это москвичи. Оказывается, в столице существовала структура под названием «Центр-Инвест проект», которая занималась работой с ценными бумагами. У этой компании были неприятности. Московские черные пиарщики воспользовались этим и запустили слух о том, что у ростовского банка «Центр-Инвест» возникли проблемы, и он скоро уйдет с рынка», — рассказал г-н Сосин.

Главный редактор «ДК-Ростов» ВЛАДИМИР КОЛОДКИН заметил, что не только ростовские региональные банки столкнулись с черным пиаром со стороны более сильных московских конкурентов. Однако донские СМИ, в отличие от других регионов, вели себя сдержанно и старались не распространять неподтвержденных негативных слухов: «Если сравнить Ростов с другими крупными городами России, то у нас большой паники среди населения не было. А вот, к примеру, в Екатеринбурге прокуратура даже инициировала проверку некоторых СМИ по факту распространения заведомо ложной информации».

По словам г-на Колодкина, крупный екатеринбургский банк «Северная казна», пострадавший от распространения ложных слухов и в конце концов купленный Альфа-банком, теперь пытается вернуть своих вкладчиков за счет розыгрышей внушительных призов — девять автомобилей Toyota, квартиры, турпоездки и т. п. Эксперты Дискуссионного клуба рассказали о том, что они также работают сейчас над механизмами привлечения потенциальных вкладчиков, однако столь масштабных розыгрышей в сложившихся условиях предпочитают не проводить.

Г-н Шульженко сказал, что в «Банке Русский стандарт» появились вклады с ежемесячной капитализацией процентов. «Также мы предложили клиентам выплату процентов по срочному вкладу в начале срока», — добавил он. По словам г-на Жукова, банк «Центр-Инвест» произвел перераспределение денежных средств в рамках рекламного бюджета, сделав акцент на усиление продвижения продуктов по вкладам. «Но значительного увеличения затрат на рекламу одного продукта мы не делали. Мы 15 лет работаем с вкладчиками и знаем, что есть определенная сезонность спроса на банковские продукты — мы все-таки работаем в агрорегионе», — заявил г-н Жуков. Он рассказал, что «Центр-Инвест» первым из ростовских банков начал проводить розыгрыши призов среди вкладчиков и продолжает это делать. ТАТЬЯНА ЛУЦЕНКО, заместитель управляющего по розничному бизнесу ростовского филиала АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» сказала, что в ответ на отток вкладчиков многие банки повышают процентные ставки по депозитам: «Тем самым банки рассчитывают привлечь вкладчиков. И чем крупнее банк, тем меньше рост ставок по депозитам. То есть более мелкие и средние банки предлагают ставки, которые перекрывают инфляцию». Сейчас донские банки предлагают ставки по вкладам от 14 до 18%, сообщили эксперты.

ТАТЬЯНА ПИЛИПКО, руководитель центра развития бизнеса «А-5», поинтересовалась, рассматривают ли банки персонал, который работает во фронт-офисах, как инструмент борьбы за клиента. На этот вопрос ответила ОКСАНА НИЗОВАЯ, начальник отдела стандарт- ных и пластиковых продуктов ОАО Ростовский филиал Промсвязьбанка: «Все наши сотрудники должны качественно предоставлять информацию по всей продуктовой линейке банка. Мы проводим обучающие тренинги. В наших офисах вы вряд ли встретите томно скучающих девушек на ресепшн». ЮЛИЯ КРЕСТЬЯНИНОВА, руководитель офиса КМБ-банка в Ростове, добавила, что для того, чтобы следить за работой сотрудников, руководители офиса сидят в центре зала за стеклянной перегородкой.

Вернуть доверие вкладчиков можно только совместными усилиями

Подводя итоги дискуссии, эксперты и гости встречи сошлись в том, что вернуть доверие вкладчиков банки могут только совместными усилиями. «Сейчас всякий пиар со стороны банков должен основываться на просветительской работе. Мы все должны доносить до граждан, что их вклады гарантированы государством. Что в случае банкротства банка, агентство по страхованию вкладов обязуется вернуть им их деньги в размере до 700 тыс. руб.», — сказал г-н Шульженко. По словам г-на Жукова, в некоторых странах, таких как Австрия, Америка есть профессиональные сообщества банкиров, и в тяжелые экономические времена они объединяют усилия для разработки антикризисных мер, для совместных рекламных кампаний и т.д. «В Ростовской области работает 23 местных банка, что им мешает объединиться по такому же принципу?» — прозвучал вопрос из зала. Ответить попытался Григорий Жуков: «По-моему, среди этих банков нет никаких разногласий. Есть единое мнение, единая политика. Не вижу смысла создавать новую профессиональную структуру».

У Михаила Сосина на этот счет было другое мнение: «Действительно, нет прин- ципиальных разногласий между руководителями банков, но одно дело, когда в выс- шую государственную инстанцию пишет письмо руководитель Капиталбанка или, скажем, «Центр-Инвеста», а другое — когда это письмо от сообщества таких руководителей, выработавших консолидированное мнение и готовых его отстаивать. По отдель- ности мы не можем представлять реальную силу, и наше мнение никто никогда не услышит. Я уже лет семь выступаю инициатором того, чтобы у нас создали ассоциацию донских банков». Однако по разным причинам ассоциация так и не была создана. Участники Дискуссионного клуба определили основную причину — отсутствие кандидатуры на место руководителя ассоциации.

Гостей встречи также интересовал вопрос, когда можно ожидать нормализации ситуации в банковской системе. По мнению г-на Сосина, уже в апреле-марте ситуация начнет стабилизироваться. «У нас в стране очень инерционный бюрократический аппарат. Эти 1,5 трлн. руб., которые выделило Правительство, возможно, начнут доходить до регионов примерно через квартал, как раз к весне. Вот тогда рынок немного оживится. Появятся деньги, проснется межбанк», — сделал прогноз Михаил Сосин. Григорий Жуков добавил, что если меры, принятые Правительством, заработают, то функционирование банковской системы нормализуется. «Но, к сожалению, в России уже не финансовый, а экономический кризис. Вклады не подтянутся. Многие люди сегодня теряют работу и сокращают свои расходы. Поэтому ожидать, что население начнет массово нести деньги в банки, не стоит», — отметил г-н Жуков.