После отмены господдержки по ипотеке лишь немногие банки смогли предложить клиентам аналогичные условия.
Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, активность застройщиков на Дону не прекращается. Процент тех, кто в состоянии приобрести себе жилье в новостройке без кредита, невысок. Поэтому предложения банков по ипотечному кредитованию по-прежнему пользуются повышенным спросом и вниманием у потенциальных покупателей жилья.
О том, благодаря чему банкам удается снижать ставки по ипотеке, «ДК» побеседовал с Николаем Парамоновым, начальником Управления розничного кредитования банка «Центр-инвест».
- Ипотечный кредит уже не первый год остается одним из самых востребованных банковских предложений. Насколько изменились (возросли или уменьшились) запросы покупателей жилья на этот продукт за прошлый год?
- За прошлый год банк «Центр-инвест» выдал ипотечных кредитов на общую сумму 10 млрд рублей. Тем самым мы удвоили объем ипотечного кредитования более чем в 2 раза по сравнению с 2015 годом. 5435 семей воспользовались нашими условиями кредитования и улучшили свои жилищные условия. Спрос на ипотеку был очень большой, ведь условия по кредитам были действительно выгодные, и все поспешили ими воспользоваться.
Но при этом льготной программой с господдержкой воспользовались только 15% клиентов банка «Центр-инвест». Остальные клиенты выбрали собственные ипотечные программы банка, которые более гибкие и индивидуальные по условиям. По госпрограмме была ограничена сумма кредита тремя миллионами рублей (в Ростовской области, прим. Ред.) и этот кредит можно было оформить только на новостройку.
- Программа льготной ипотеки закончилась, а спрос остался. Банк «Центр-инвест» готов предложить своим клиентам такие же условия по ипотечным кредитам?
- Мы трансформировали специальную кредитную программу с господдержкой в собственную новую программу «Ипотека 10%» и сохранили все условия, расширив возможности клиента в выборе объекта недвижимости. Это кредит на покупку жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке до 3 млн рублей, в том числе на покупку машино-места. Также очень востребована в данный момент программа рефинансирования ипотеки другого банка. Срок кредита до 20 лет с минимальным первоначальным взносом 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Но помимо этой программы есть и другие, не менее интересные. Если клиенту необходима сумма кредита более 3 млн рублей, то ставка по кредиту будет 12% годовых при сохранении всех остальных условий по сроку, первоначальному взносу и объекту недвижимости.
В банке «Центр-инвест» нет обязательного страхования и скрытых комиссий. Наши ставки честные, поэтому клиенты выбирают наш банк. Каждая третья ипотека в Ростовской области выдана банком «Центр-инвест».
- Помимо ипотечного кредитования банк «Центр-инвест» остается в топе и по другим программам кредитования.
- В рейтинге 50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов в 2016 году банк «Центр-инвест» занял 35 место (журнал «Коммерсантъ. Деньги»). На 1 января 2017 года розничный кредитный портфель банка «Центр-инвест» составляет 40,8 млрд рублей. За год мы выросли на 15% и это в 5 раз выше средних показателей по стране. При этом качество нашего кредитного портфеля остается максимально высоким: в 4 раза лучше средних показателей среди российских банков.
Мы работаем на принципах ответственного кредитования. У нас индивидуальный подход к каждому клиенту независимо от суммы кредита, нет скоринговой оценки. Мы всегда вступаем в диалог с потенциальным заемщиком. У нас нет задачи выдать как можно больше кредитов, мы должны помочь нашим клиентам улучшить жилищные условия, купить новый автомобиль или реализовать мечту. В ставку по кредиту для клиента не заложены риски других заемщиков, поэтому ставки у нас самые низкие.
Невсегда клиент смотрит на себя со стороны, как это делает кредитный специалист. И если банк отказывает вам в кредите, то стоит задуматься, а надо ли брать кредит? Сейчас много закредитованных семей, а кредитная нагрузка должна быть не более 40% (в большинстве случаев) от совокупного семейного бюджета.
- Несколько лет назад был рост автокредитов, но сейчас и автодилеры, и банки жалуются на резкое падение спроса. Вы подтверждаете этот тренд?
- Автокредиты занимают 10% в нашем розничном портфеле. В 20112-2014 года эта доля была больше. Падение спроса есть, но оно связано не с высокими ставками по автокредитам, а с завышенной стоимостью автомобилей и ограниченностью рынка. Сейчас практически в каждой семье есть автомобиль, а у кого-то 2-3 машины в семье.
Но мы и по автокредитам оптимизировали условия собственных программ. Теперь получить кредит на покупку нового или подержанного легкового автомобиля возможно по ставке 13,75% годовых (ранее —15—16%) в зависимости от первоначального взноса заемщика. Займы на покупку коммерческих автомобилей теперь выдаются под 16,5% годовых (прежде — под 18,5%). Увеличен срок кредитования по программам до 7 лет.
Также банк упростил требования относительно размера минимального первоначального взноса клиента: если прежде клиенту требовалось оплатить за счет собственных средств как минимум 20%, то теперь достаточно внести всего 10%. Ограничения по стоимости автомобиля отсутствуют.
Программа льготного кредитования продлена до конца 2017 года и условия предоставления автокредита с господдержкой остались прежними – от 8,5% годовых на срок до 3 лет с максимальной стоимостью автомобиля — 1.150.000 рублей.