Эксперты говорят, что кредитование растет, бизнес возвращается в банки за кредитами, ставит долгосрочные цели и даже иногда реализует инвестпроекты. Какие новые возможности получит бизнес?
Региональный директор ОО «Ростовский ПАО «Промсвязьбанк» Лариса Чураева:
— В текущей экономической ситуации банк должен постоянно совершенствовать продуктовую линейку и настраивать ее на меняющиеся потребности бизнеса. Портфель по кредитам малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка в третьем квартале текущего года вырос на 14,3 млрд руб. и составил 57,7 млрд руб.
Хотя сказать, что бизнес вернулся к инвестиционной стратегии, пока нельзя. Согласно нашему совместному с «ОПОРОЙ РОССИИ» исследованию бизнес-самочувствия малого и среднего бизнеса — Индекс RSBI, — предприниматели не торопятся жить в кредитной логике. Многие оценивают риски в этом направлении как «высокие».
Банки — бизнесу
Мы считаем, что банк должен совершенствовать продуктовую линейку и настраивать ее на меняющиеся потребности бизнеса, то есть постоянно быть «рядом с клиентом». Именно такой стратегии придерживается Промсвязьбанк. Менеджеры и собственники компаний довольно часто сталкиваются с кассовыми разрывами. Финансовые инструменты для решения такого рода задач есть. Но малые предприятия не спешат ими пользоваться из-за сложности процедур и высоких ставок. Поэтому мы разработали продукт — «СуперОвердрафт». Это удобный и недорогой инструмент для поддержания стабильности бизнеса. Важными преимуществами продукта «СуперОвердрафт» являются продолжительный срок кредитования — до 5 лет — и отсутствие обязательных ежемесячных сроков погашения траншей. Овердрафт можно получить, даже если у клиента нет расчетного счета в Промсвязьбанке на момент подачи заявки. Банк рассмотрит обороты компании в текущих банках клиента, и, сделав на их основании расчет, предложит индивидуальные условия финансирования в ПСБ.
Для российского финансового рынка характерны традиционно высокие ставки на кредиты для предприятий малого и среднего бизнеса — их размер может доходить до 16-19%. Не удивительно, что спрос на это сезонное предложение оказался высоким. Темпы роста экономики сейчас не очень высоки, и, тем не менее, есть компании малого и среднего бизнеса, которые продолжают реализацию новых проектов и нуждаются в инвестиционном финансировании. Учитывая эту потребность, наш банк принял решение увеличить максимальный срок предоставления кредитов на инвестиционные цели до десяти лет. Процентная ставка по этой программе сейчас составляет 10-12% годовых.
Традиционное кредитование
Сейчас оно больше уходит в онлайн. Небольшие займы можно уже сейчас оформить в интернет-банке или мобильном приложении. Например, Промсвязьбанк осенью запустил онлайн-кредитование для бизнеса, и уже через два месяца мы увидели рост кредитов микробизнесу на 20%, такие компании стали кредитоваться с помощью продукта «Кредит онлайн». Это быстро, просто и не требует посещения офиса. Кстати, мы стартовали с максимального значения в 2 млн руб., сейчас повысили до 5 млн руб., так как предложение пользуется спросом.
Работа с МСБ стала более мобильной
Как пример диджитализации банковских продуктов могу привести кредит для бизнеса «ПСБ «Всё просто!» с лимитом до 1 млн руб. Теперь предприниматели, использующие онлайн-кассы «Эвотор» не менее 6 последних месяцев, получили возможность быстро и просто взять кредит в Промсвязьбанке без залога и поручительств. Достаточно зайти в личный кабинет «Эвотор», оставить заявку и получить решение по кредиту без посещения офиса банка.
Подача заявки занимает 5 минут — необходимо указать сумму и срок кредита, а также предоставить согласие на обработку персональных данных и запрос в Бюро кредитных историй. В соответствии с заявкой предпринимателя «Эвотор» предоставит банку необходимую финансовую информацию по компании. В течение 12 часов банк примет решение без дополнительного запроса документов, а также согласует с клиентом удобное время выезда менеджера для открытия расчетного счета. Оформление и получение кредита в интернет-банке Промсвязьбанка займет всего 5 минут.
Клиенты малого и среднего бизнеса с объемом годовой выручки до 4,5 млрд руб. активно используют возможность получения электронных банковских гарантий. Предприниматель может в течение одного дня без дополнительного обеспечения и посещения офиса получить банковскую гарантию на сумму до 50 млн руб. сроком до 26 месяцев при общем лимите до 150 млн руб. для одного клиента. Услугой можно воспользоваться через личный кабинет на сайте банка, на сайтах официальных партнеров Gosoblako и TenderLand, а также оформить в региональных отделениях Промсвязьбанка. Электронную банковскую гарантию можно получить на участие в госзакупках, на исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства.
Промсвязьбанк вошел в список стратегических предприятий и акционерных обществ. Что изменится?
Это важное событие для нас, так как включение в перечень стратегических предприятий и акционерных обществ подчеркивает возросшую системную значимость ПСБ для российской экономики. Мы активно развиваем кредитование для компаний, задействованных в выполнении госзаказов с возможностью оформления в залог только прав выручки по контракту без дополнительного обеспечения. Для установления долгосрочных отношений с клиентом мы начали предлагать оборотное кредитование на срок до 10 лет, что дает уверенность заемщику в бесперебойном доступе к кредитным средствам на протяжении длительного срока.