Когда вклада недостаточно. Куда инвестировать еще

Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и фиксированная доходность, страховка АСВ. Классический способ сберечь.

Но если вклада недостаточно, есть другая программа — индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС.

ИИС — специальный счет, с помощью которого инвесторы ежегодно получают налоговый вычет до 52 000 ₽. Точная сумма зависит от суммы пополнений и размера налогооблагаемого по НДФЛ дохода. Например, «белой» зарплаты.

Сколько лет держать деньги на ИИС*. 3 года, чтобы претендовать на вычет. Точнее, вычет будете получать сразу, на банковскую карту. Но если с инвестсчета забрать деньги ранее 3 лет, вычет придется вернуть.

Как формируется доход на ИИС. Доход — это вычет. Государство возвращает налоги, которые платили вы или работодатель. Поэтому инвестиционный счет подойдет тем, кто платит НДФЛ.

Чтобы получать ежегодно 52 000 ₽, надо платить налоги на аналогичную сумму. Например, ежемесячная «белая» зарплата в 35 000 ₽ на руки и внесение на ИИС 400 000 рублей дает право на максимальный налоговый вычет.

Второе число высчитано неслучайно. От суммы пополнения берется 13%. Пополнить ИИС можно максимум на 1 миллион рублей в год, но государство дает вычет на суммы до 400 000 ₽ включительно. А инвестировать деньги с ИИС можно — например, купить гособлигации. Еще они называются ОФЗ — облигациями федерального займа.

Итого. ИИС подойдет, если есть налогооблагаемый доход и вы готовы положить и не снимать деньги минимум 3 года. Если рассматривали «длинные» вклады, ИИС может подойти. Если 3 года страшат, но инвестиции манят, положите на ИИС часть накоплений.

Лайфхак дочитавшим до конца. Если открыть инвестиционный счет в БКС Премьер и пополнить его до конца этого года, то в начале 2019 г. можно будет забирать вычет за весь 2018 г.

А задать вопросы и получить экспертные ответы по данной теме или другим инструментам инвестирования рекомендуем от финансового советника компании «БКС Премьер» или в формате дискуссий на бизнес-завтраках в офисе по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул.  Красноармейская 136 А тел. 201 91 91, 8 800 500 40 40.

* только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (ст. 219.1 Налогового кодекса РФ), при условии заключения договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС, договор ИИС), выбора налогового вычета на внесенные клиентом денежные средства на ИИС. Налоговый вычет предоставляется налоговым органом по окончании налогового периода минимальный срок инвестирования — 3 года. Более подробно – Приложение 15 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» https://broker.ru/regulations. Услугу по открытию и ведению индивидуального инвестиционного счета оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, выдана ФСФР без ограничения срока действия. ИИС не является банковским вкладом, на него не распространяется страхование АСВ.