Андрей Краснопольский, директор Ростовского филиала «БКС Премьер», рассказывает про индивидуальный инвестиционный счет.
Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и фиксированная доходность, страховка АСВ. Классический способ сберечь.
Но если вклада недостаточно, есть другая программа — индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС.
ИИС — специальный счет, с помощью которого инвесторы ежегодно получают налоговый вычет до 52 000 ₽. Точная сумма зависит от суммы пополнений и размера налогооблагаемого по НДФЛ дохода. Например, «белой» зарплаты.
Сколько лет держать деньги на ИИС*. 3 года, чтобы претендовать на вычет. Точнее, вычет будете получать сразу, на банковскую карту. Но если с инвестсчета забрать деньги ранее 3 лет, вычет придется вернуть.
Как формируется доход на ИИС. Доход — это вычет. Государство возвращает налоги, которые платили вы или работодатель. Поэтому инвестиционный счет подойдет тем, кто платит НДФЛ.
Чтобы получать ежегодно 52 000 ₽, надо платить налоги на аналогичную сумму. Например, ежемесячная «белая» зарплата в 35 000 ₽ на руки и внесение на ИИС 400 000 рублей дает право на максимальный налоговый вычет.
Второе число высчитано неслучайно. От суммы пополнения берется 13%. Пополнить ИИС можно максимум на 1 миллион рублей в год, но государство дает вычет на суммы до 400 000 ₽ включительно. А инвестировать деньги с ИИС можно — например, купить гособлигации. Еще они называются ОФЗ — облигациями федерального займа.
Итого. ИИС подойдет, если есть налогооблагаемый доход и вы готовы положить и не снимать деньги минимум 3 года. Если рассматривали «длинные» вклады, ИИС может подойти. Если 3 года страшат, но инвестиции манят, положите на ИИС часть накоплений.
Лайфхак дочитавшим до конца. Если открыть инвестиционный счет в БКС Премьер и пополнить его до конца этого года, то в начале 2019 г. можно будет забирать вычет за весь 2018 г.
А задать вопросы и получить экспертные ответы по данной теме или другим инструментам инвестирования рекомендуем от финансового советника компании «БКС Премьер» или в формате дискуссий на бизнес-завтраках в офисе по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская 136 А тел. 201 91 91, 8 800 500 40 40.