Автомобилисты знают, что при отсутствии полиса КАСКО при угоне авто или ущербе, нанесенном вследствие непредвиденных обстоятельств, все потери придется компенсировать самостоятельно.
Аналогичная ситуация создается при пожаре: если квартира сгорела или была затоплена в ходе тушения пожара и виновные лица не установлены, то потери владельцу никто не компенсирует. Если имущество не было заблаговременно застраховано.
Клавдия Колесникова, заместитель директора по розничному страхованию Ростовского филиала компании «АльфаСтрахование» рассказала о программах страхования собственности.
Страхование недвижимого имущества
За последнее время в Ростове произошло несколько серьезных пожаров – на Текучева, на Братском. Владельцы сгоревших и залитых квартир остались один на один со своей бедой. И огонь – не единственная угроза для имущества. Компания «АльфаСтрахование» проанализировала данные о выплатах по программам страхования жилья на Юге России. В Ростовской области в тройке лидеров на протяжении последних двух лет находятся ущербы, нанесенные водой в результате повреждений систем водопровода, отопления и канализации, а также пожары и стихийные бедствия.
Клавдия, популярно ли страхование недвижимого имущества сегодня?
– К сожалению, процент застрахованного жилья в России крайне низок. В зависимости от региона застраховано порядка 10% объектов жилого фонда. В Ростове этот показатель по разным оценкам не выше 5-7% . Единственный регион, где доля застрахованных квартир превышает 50%, –- Москва. В столице спрос на страхование стимулирует программа льготного страхования, которая длительное время действует в Москве. Она позволяет застраховать жилье за небольшие деньги от основных рисков. На Дону мы не раз выступали с инициативой воспользоваться московским опытом. Но, к сожалению, пока результата нет.
Сколько стоит полис при самостоятельном страховании? Сложно ли его оформить?
– Страховые компании предлагают два варианта добровольного страхования. Первый – классический, с составлением индивидуальной программы, согласованием условий страхования, осмотра квартиры. В ней можно учесть все ваши пожелания. В среднем такая страховка для типовой небольшой квартиры будет стоить 2 250 рублей, максимальная страховая выплата составит 1,5 млн. рублей. Второй вариант – коробочные продукты, которые содержат условия, не требующие проведения осмотра. При этом чтобы защитить свое имущество, вам не надо ехать в офис страховой компании. Приобрести продукт можно недалеко от дома — в отделениях банков и салонах связи нашего города или онлайн на сайте страховщика. Коробочные продукты покрывают основные риски на страховую сумму от 100 000 рублей. Их стоимость на год начинается от 500 рублей.
Как сэкономить на КАСКО?
КАСКО – самый надежный для водителей способ обезопасить себя от возможных расходов. Наиболее распространенными страховыми случаями по КАСКО являются наезд на препятствие, ДТП и бой стекла на трассе в результате вылета гравия. Дороже всего автомобилистам обходятся последствия чрезвычайных ситуаций, которые, к сожалению, не редки на Дону, и угоны. Увы, все риски невозможно предсказать.
Клавдия, сегодня многим автомобилистом КАСКО стало не по карману. У вас есть sale-программы?
– Мы долго думали над вопросом, как снизить затраты клиентов на страхование автомобилей и вместе с тем минимизировать свои риски недоформирования необходимых резервов на выплату. Это непросто, учитывая, что рынок диктует обратное поведение: стоимость восстановительного ремонта и запасных частей растет, следовательно, и страхование становится дороже. Но мы нашли выход.
Во-первых, сэкономить на страховании позволяет включение в договор франшизы. Как правило, она составляет 15-30 тысяч в зависимости о стоимости автомобиля, то есть в пределах этой суммы страхователь урегулирует убыток сам. Для него это небольшие деньги, а для страховой компании, наоборот, существенные расходы, потому что оформлять каждую царапину очень дорого, что, безусловно, влияет на стоимость полиса. Сокращая свои операционные издержки, мы можем снизить стоимость страховки на 35-40%.
Во-вторых, мы разработали целую линейку продуктов, которые позволяют аккуратным водителям платить на 40-50% меньше, чем неопытным. Раньше КАСКО стоило почти одинаково для всех, то есть, аккуратные и безубыточные автовладельцы, по сути, дотировали гонщиков и лихачей. Это не справедливо: каждый должен платить за свои риски. Важно объективно оценить стиль вождения и на основе этого спрогнозировать возможные убытки от ДТП. Одна из таких программ – полное КАСКО без франшизы с телематикой «Очень умное каско», при условии аккуратной езды программа дает возможность сэкономить до 55% от стоимости классического продукта.
В-третьих, мы стараемся поддерживать безубыточных клиентов: в нашей компании, несмотря на рост стоимости восстановительного ремонта, они могут пролонгировать договор на условиях прошлого года. Поэтому многие клиенты принимают решение не заявлять незначительные по стоимости страховые случаи и самостоятельно устранять повреждения.