Нынешняя экономическая ситуация позволяет банкам рассчитывать на новую волну притока заемщиков из реального сектора экономики, а также на желающих рефинансировать свои долги.
Нынешняя экономическая ситуация позволяет банкам рассчитывать на новую волну притока заемщиков из реального сектора экономики, а также на желающих рефинансировать свои долги. Эксперты, в свою очередь, предвещают возможные проблемы у заемщиков из-за повышения кредитных ставок и отсутствия у банков длинных денег, что может привести к финансовым трудностям у предприятий ряда отраслей.
Банкам не хватает длинных и дешевых денег. Новые санкции закрыли не только российским компаниям, но и пяти крупнейшим российским банкам доступ к иностранным займам, что обернулось повышением ставок. Дорогое фондирование снизит маржу и усилит зависимость банков от средств ЦБ и Минфина. Растут валютные риски и ставки по кредитам, из-за чего увеличивается проблемная задолженность. Эксперты прогнозируют ситуацию, при которой компании могут начать проедать подушку ликвидности, которую держат в банках, чтобы погасить часть долга.
Банки ждут заемщиков
В связи с ответными санкциями отечественные производители оказались поставлены в непростые условия. С одной стороны, пробиться на полки ритейлеров становится проще, чем раньше. С другой — получить длинный кредит становится практически невозможно. В кулуарах банковской среды все чаще можно услышать, что долгих денег в России нет и еще долго не предвидится: у банков исчезает источник фондирования в лице западных кредиторов. Получается замкнутый круг: бизнес, который сверху подстегивают к активному развитию в условиях ответных санкций, ищет новых кредиторов. Но активное развитие невозможно без длинных инвестиций. Банки уже не готовы давать займы на сроки дольше 3 лет.
Маятник раскачивается в том числе из-за неуверенности населения в сохранности их депозитов на волне отзыва лицензий: клиенты склонны перекладывать деньги из частных банков в банки с госучастием — обнажается дно депозитных портфелей. Кровеносная система экономики лишается главного — живых денег. Короткие деньги, впрочем, тоже становятся труднодосягаемыми. Малый и средний бизнес краткосрочными займами успешно закрывал кассовый разрыв — и только в тех секторах, для которых характерна быстрая окупаемость, объясняют эксперты.
По словам Евдокии Малогловец, регионального директора Южного филиала Росбанка, в связи с эмбарго на импорт некоторых товаров будут меняться условия работы ритейлеров на рынке.
«Товары зарубежных поставщиков будут заменяться отечественными. Таким образом, российские поставщики получат возможность для расширения бизнеса на отечественном рынке. В России поставщики в основном работают с ритейлерами в режиме отсрочки платежа за товары. В силу того, что количество договоров с ритейлерами может возрасти, поставщики, возможно, будут вынуждены покрывать дефицит средств для производства новых товаров с помощью банковских займов. Для банков это может означать переориентацию рынка кредитования реального сектора экономики с ритейлеров на поставщиков».
У директора ОАО АКБ «Стелла-Банк» Дениса Бурыгина другое мнение.
«Думаю, для ритейлеров никаких особых изменений не будет. Переориентируются лишь потоки соответствующих предоплат. Снижение кредитного портфеля по этой причине, на мой взгляд, не произойдет. Наоборот: для активизации и развития собственного российского производства потребуются дополнительные вложения. Думаю, что эмбарго может оказать позитивное воздействие на развитие российского агропрома, тех же производителей овощей и фруктов. Хотя мы прекрасно понимаем, что это процесс небыстрый. Чтобы сад стал плодоносить, должно пройти четыре-пять лет».
Помимо ритейлеров, наиболее активным заемщиком в РО является сельскохозяйственный сектор.
«У банка «Центр-инвест» достаточно диверсифицирован кредитный портфель. Основные секторы — это сельское хозяйство и торговля. Достаточно высокая доля промышленных предприятий. Для наших заемщиков текущая геополитическая обстановка дает новые шансы и вызовы стать глобально-конкурентоспособными», — считает Сергей Смирнов, член правления банка «Центр-инвест».
Россельхозбанк финансирует как масштабные инвестиционные проекты в сфере сельхозпроизводства, так и небольшие агрохозяйства, рассказывает директор Ростовского филиала Россельхозбанка Игорь Пятигорец.
«При кредитовании учитываются технологические особенности хозяйственной деятельности предприятий, в том числе и фактор сезонности. Россельхозбанк кредитует не только агропромышленный комплекс РО, но и другие отрасли донской экономики. Среди наших клиентов — промышленные производства, предприятия нефтяной и нефтегазовой отрасли, транспорта, логистики и связи, строительные и торговые компании, организации жилищно-коммунального хозяйства».