Криптовалюта и истории о стартапах: «Деловой квартал» провел круглый стол с банкирами

В ходе заседания участники поделились своим мнением о современном типе предпринимателей, перспективных направлениях бизнеса и цифровизации, которая уже несколько лет захватывает разные сферы деятельности.

Чехлы для телефонов и танцевальный клуб

Заседание началось с оживленной беседы о самых неординарных проектах, на которые в разное время банки выдавали займы.

Показательную историю успеха рассказала Мария Христолюбова, заместитель начальника Управления по работе с МСБ банка «Центр-инвест».

Большая часть клиентов, которые берут кредит для старта своего бизнеса, — это вчерашние студенты, которые заканчивают вузы и не особо хотят работать за 15-20 тысяч в месяц, но обладают огромным количеством идей и амбиций. К примеру, был один предприниматель, который изначально брал кредит на встроенную подсветку в рамы для зеркал, но этот бизнес не особо развивался и он решил заняться производством и брендированием чехлов для смартфонов. И параллельно стал развивать ещё одно направление — фастфуд. Сейчас он кредитуется как малый бизнес, у него уже выстроенные торговые отношения, хотя история его скитаний длилась три года. Современная молодежь креативна, быстро подстраивается под рынок и потребительские предпочтения. Наша задача — помочь им с финансами и мотивацией. Мы принимаем решение о кредитовании стартапов, основываясь на бизнес-плане. Уже более 600 начинающих предпринимателей сделали свои первые шаги в бизнесе, во многом благодаря действующей в «Центр-инвесте» программе наставничества, когда опытные предприниматели-клиенты банка помогают стартапам советом, делятся своими знаниями и бизнес-навыками.

На фото: директор «Делового квартала Ростов-на-Дону» Вероника Кириленко и  Управляющий корпоративным филиалом ВТБ в Ростове-на-Дону Юрий Авдеев

Малый бизнес должен стремиться быть максимально мобильным и динамичным, тогда легче реагировать на изменение потребительского спроса и регуляторных требований, считает начальник управления микрофинансовой деятельности Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства Игорь Горбатько. Кроме того, такой бизнес должен уметь быть новаторским и не бояться начинать новые проекты. Конечно, со стороны кредитующих организаций тоже должна быть готовность финансировать стартапы:

В Агентство обращался спортсмен, начинающий тренер, который планировал взять в аренду пустующую площадку в одном из Ростовских парков, организовать там поле с искусственным покрытием для мини-футбола, и начать на нем тренировать детей. Клиент не имел опыта предпринимательской деятельности ни в этом, ни в других направлениях. Был представлен бизнес-план, расчет окупаемости проекта... Однако, с учетом специфики деятельности, качественный анализ такого проекта был затруднен, сохранялся риск неучтенных факторов. Тем не менее, мы пошли на встречу и профинансировали этот стартап. Сейчас у предпринимателя маленький, но успешный бизнес с положительным финансовым результатом, а у нас есть клиент с положительной кредитной историей.

Также он добавил с сожалением, что не всегда хорошие проекты заканчиваются окончательной локализацией в России, то есть предприниматели продолжают производить товар, например, в Китае.

На фото: начальник управления микрофинансовой деятельности Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства Игорь Горбатько, директор сети отделений Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева

«Спортивный» клиент был и в Райффайзенбанке, о чем рассказала директор сети отделений Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева. Он, по ее словам, собирал детские спортивные площадки и устанавливал их во внутренних дворах жилых многоэтажных домов. Комплектующие он либо покупал, либо делал и устанавливал самостоятельно.

В Промсвязьбанке кредит брала клиентка на необычный вид бизнеса — танцевальную школу для девушек. Кстати, успешно погасила и продолжает обучать своих клиентов танцам, — добавила заместитель Регионального Директора ООО «Ростовский» Южного Филиала ПАО «Промсвязьбанк» Варвара Батырева.

И подобных оригинальных проектов каждый участник мог бы вспомнить множество, если бы позволило время.

Самые востребованные направления

Как рассказали участники круглого стола, сейчас чаще всего выдаются кредиты сельхозпроизводителям и представителям торговли.

Южный регион силен в торговле, и наш банк активно кредитует опт и розницу, — отметил региональный руководитель по малому бизнесу Альфа-Банка по Югу Игорь Нестеренко.

С этим мнением согласился и Андрей Новицкий, начальник управления продаж малому бизнесу Ростовского отделения ПАО Сбербанк.

Мы наблюдаем увеличение количества новых предприятий малого бизнеса, кредитная и консультационная поддержка для которого становится все более доступной. Это происходит во многом благодаря понижению процентных ставок по кредитам, понижению стоимости использования банковских сервисов и ряду других услуг. Мы видим, как развивается сфера розничной торговли. Определенное влияние на это оказывает грядущий чемпионат мира по футболу. Дополнительное развитие получают торговые точки, не привязанные к торговым центрам», — сообщил Андрей Новицкий.

На фото: начальник управления продаж малому бизнесу Ростовского отделения ПАО Сбербанк Андрей Новицкий, заместитель начальника Управления по работе с МСБ банка «Центр-инвест» Мария Христолюбова, заместитель Регионального Директора ООО «Ростовский» Южного Филиала ПАО «Промсвязьбанк» Варвара Батырева.

Господдержка МСП проводится практически для всех видов деятельности — торговля, услуги, производство. При этом правительство безусловно определяет приоритетные направления предпринимательской деятельности, — рассказал Игорь Горбатько. — Уже несколько лет к таким направлениям в сегменте МСП относятся экспорт, производство и сельхозпроизводство. В деятельности нашего Агентства такие предприниматели получают финансирование по льготной процентной ставке.

Региональный управляющий по работе с малым бизнесом территориального офиса «Росбанка» в Ростове-на-Дону Олеся Алферова рассказала, какой процент кредитов выдается на торговлю и другие виды деятельности:

Порядка 50-60% займов приходится на торговлю, 25% – на производство и сферу услуг. Сегодня все активнее кредитуются стартапы. Банки создают более гибкие условия для развития малого бизнеса, к примеру, мы снизили требования к компаниям при рассмотрении заявки на кредит с двух лет существования бизнеса до одного.

Наталья Рогачева добавила также, что количество инвестиционных займов в Райффайзенбанке неуклонно растет:

У нас наоборот – мы наблюдаем рост инвестиционной активности в малом бизнесе, так, в объемах выдач в настоящее время доля инвестиционных кредитов составляет более 50%, в то время как ранее их доля составляла не более 30%. Таким образом, сейчас на них приходится 55% кредитного портфеля малого и микробизнеса. Максимальный срок инвестиционного кредитования для таких видов бизнеса в нашем банке составляет 10 лет.

Сами же предприниматели нередко удивляют банкиров. Они, люди нового поколения, другие и воспринимают этот мир иначе, говорят участники круглого стола.

Молодые предприниматели или стартаперы мыслят другими категориями, — отмечает Юрий Авдеев. — Если бывшие учителя и профессора торговали в 90-х, чтобы выжить, а бизнес начала «двухтысячных» создавал общество потребления, то новое поколение рассматривает своё дело как самореализацию и улучшение мира.

На фото: Игорь Горбатько и Наталья Рогачева

Цифровизация

Если бы кто-то лет двадцать назад сказал, что предприниматели не будут приходить в банк по каждому вопросу, а решать их удаленно, мало бы кто поверил в такую удачу. Но сегодня это стало реальностью.

Банк на сегодняшний день — это бизнес-помощник предпринимателя для выстраивания технологических процессов, который позволяет полностью оптимизировать работу клиентов, — говорит Юрий Авдеев. — Основная идея в том, чтобы предприниматель занимался бизнесом, а все остальное — принцип одного окна.

Коллеги Юрия Авдеева не могли не согласиться с этим. Так, по мнению Олеси Алферовой, одним из важных факторов для клиента при выборе банка стала функциональность и удобность удаленных каналов доступа:

Все больше и больше клиентов используют все возможности цифровизации и решают большинство вопросов нажатием одной кнопки, — отметила она. — Клиенты активно пользуются мобильным банком и постепенно «перетекают» из интернет-банка в мобильные приложения. Одна из причин тому – удобство использования. Современный предприниматель не сидит целый день у компьютера, в то время как телефон всегда с собой. В мобильном приложении можно осуществить платеж за считанные секунды и без обязательного присутствия в офисе. Примерно 90% наших клиентов работают через удаленные каналы. Однако до сих пор в регионах попадаются и консервативные клиенты, которые не доверяют удаленным каналам и пользуются бумажными платежками. Но их число с каждым годом сокращается, это общая тенденция для рынка.

Да, при этом иногда бумажные носители необходимы, например, если клиент находится где-нибудь в области, например в Гуково, где элементарно интернет не всегда или совсем не доступен, - уточнила Варвара Батырева.

Наталья Рогачева рассказала в продолжение темы о цифровизации, что в этом году Райффайзенбанк расширяет свое присутствие и выйдет в 40 новых городов, в том числе, вернется в Таганрог.

Это будет дистанционное обслуживание физлиц и малого бизнеса. Начнем мы с индивидуальных предпринимателей и небольших компаний. То есть клиенты смогут заказывать продукты банка через сайт и получать их через курьера.

Игорь Нестеренко и Андрей Новицкий отметили возможности, которые бизнес может получить на виртуальных площадках, предоставленных «Альфа-банком» и «Сбербанком».

Мы создали виртуальную площадку «Клуб клиентов Альфа-Банка», куда может зайти каждый клиент и оставить краткую информацию о своей компании, основных видах ее деятельности и существующих у нее предложениях,— рассказал Игорь Нестеренко. — Далее можно найти среди зарегистрированных клиентов тех, кто наиболее соответствует вашим запросам в бизнесе, чьими услугами вы хотели бы воспользоваться. И затем можете напрямую общаться с другим пользователем через эту площадку и получать скидки и уникальные предложения.

На фото: региональный руководитель по малому бизнесу Альфа-Банка по Югу Игорь Нестеренко, региональный управляющий по работе с малым бизнесом территориального офиса «Росбанка» в Ростове-на-Дону Олеся Алферова

Сбербанк подписал соглашение с МФЦ, теперь на площадке «Деловая среда» люди, у которых есть электронный ключ на портале госуслуг, могут не только открывать счет, но и регистрировать своей бизнес, — отметил Андрей Новицкий.

От цифровизации обсуждение плавно перешло к криптовалюте, которая еще недавно своими колебаниями заставила, как и доллар, нервничать множество людей. Варвара Батырева сравнила ситуацию вокруг криптовалюты с детской игрой:

Все помнят детскую игру со стульчиками — кто успел, тот и сел. Так и здесь. На законодательном уровне операции с криптовалютой нелегализованы, нет механизмов ее оборота, обеспечения. Поэтому на данный момент ситуация вокруг криптовалют напоминает бесконечные истории с финансовыми пирамидами.

В завершение разговора эксперты поделились мнением о том, что будет с долларом к концу года. Так, по их мнению, болезненной реакции рубля не ожидается, но только если в экономику снова не вмешается политика.