Основные источники финансовых ресурсов у малых и средних предприятий в Ростовской области — кредиты банков и заемные средства других организаций.
В Ростовской области действует Областная долгосрочная целевая программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Ростовской области, в которой участвуют 30 банков. В 2013 г. они в совокупности выдали более 19,5 тыс. кредитов малому и среднему бизнесу на общую сумму в 135,3 млрд руб., говорится в документах правительства региона.
В тройку лидеров по кредитам МСП вошли два госбанка и один местный. Юго-Западный Банк ОАО «Сбербанк России» предоставил 5 192 кредитов на сумму более 39 млрд руб., ОАО КБ «Центр-инвест» — 4 995 кредитов более чем на 34 млрд руб., ОАО «Россельхозбанк» выдал 2 166 кредитов на 16,9 млрд руб.
Специально для предприятий МСБ банк «Центр-инвест» создал Консультационный центр, в котором каждый клиент может получить бесплатную консультацию. Внедрена методика самооценки бизнес-проектов, которая позволяет вместо балансовых показателей использовать балльные оценки новизны проекта, его эффективности, полноты выбранной стратегии и доходности инвестиций.
«Мы вместе с заемщиком стараемся проанализировать и выяснить сильные и слабые стороны проекта. Это минимизирует риски и, в большинстве случаев, смягчает требования к клиенту», — рассказывает начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса банка «Центр-инвест» Марина Прошкина.
Сергей Свириденко, управляющий филиалом «Ростов-на-Дону» АКБ «РосЕвроБанк», считает, что требования банков к потенциальным заемщикам из сегмента МСБ в целом останутся на прежнем уровне: за последние полгода банки уже ужесточили условия в части более глубокой проработки рисков кредитуемой отрасли, повышения требований к качеству залогового обеспечения; произошел рост процентных ставок. При этом теперь оцениваются перспективы бизнеса заемщика, в том числе возможный эффект от реализации финансируемого при банковской помощи проекта, будь то рост производительности труда, выручки, чистой прибыли, повышение энергоэффективности или улучшение других параметров.
В производстве без кредитов не обойтись. Предприниматели, развивающие свои производства, исследуют не только процентные ставки банков, но и возможности получения поддержки от государства.
Необходимо инвестировать и в персонал, и в технологии, и в новое оборудование, в связи с этим возрастает потребность в кредитах, считает генеральный директор ООО «Отражение» Алексей Брежнев. Его компания занимается производством зеркал. Бюджет компании формируется за счет кредитных и оборотных средств. Алексей Брежнев, член совета РОО «Опора России», подтвердил, что рост процентных ставок по кредитам — это основной сдерживающий фактор.
«Мы используем местные программы поддержки предпринимателей. Например, уже участвовали в программе по субсидированию процентной ставки, сейчас подаем документы на участие в областной программе субсидирования по лизинговым платежам».
Юридическому лицу получить кредит под удобный процент сложно, а порой и вовсе невозможно, считает Юлиана Шелковая, генеральный директор ООО «Система сбыта». Компания занимается розничной торговлей по заказам, сейчас нарабатывает сети поставщиков и пул потребителей.
«Самая главная проблема — нехватка ресурсов, в том числе финансовых. Есть смысл обратиться в государственные институты поддержки предпринимательства, однако для этого необходимо собрать толстую папку документов, а это дополнительная нагрузка и трата времени», — считает г-жа Шелковая.
Еще один важный вопрос — это обеспечение доступности госзакупок для МСБ. Доля сектора МСБ в общем объеме закупок в целом по России не превышает 10%. В Ростовской области ситуация несколько лучше — 36%.
«Однако проблемы есть и у нас, — рассказывает Светлана Абдулазизова, вице-президент ТПП РО. — Новая контрактная система хоть и предполагает увеличение доли МСП в закупках до 15%, но при этом устанавливает обязательность резервирования денежных средств предприятия в качестве обеспечения выполнения условий контракта. А это могут позволить себе далеко не все малые и средние компании. Кроме того, региональные государственные и муниципальные заказчики практически полностью отказались от работы с авансом, несмотря на то, что 44-ФЗ позволяет авансировать закупку товаров (выполнение работ, услуг) в пределах, не превышающих размера обеспечения контракта».