Но финансовая грамотность населения растет, отмечают специалисты, и россияне стараются меньше занимать у микрофинансовых организаций
В Ростовской области имеют или брали ранее займы в микрофинансовых организациях свыше 2,375 млн. человек (более 50% населения региона), имеют действующий договор займа 578 тыс. человек. Об этом в ходе Четвертого Южнороссийского Микрофинансовового форума «Микрофинансирование 2017. Новейшая история», которых прошел в Ростове, сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. При этом он уточнил, что речь идет лишь об официальных данных. По его словам, доля микрофинансистов в общем кредитном портфеле физлицам России составляет около 1%, но сама востребованность микрозаймов (как потребительских, так и «до зарплаты») крайне высока. В целом по России, утверждают в НБКИ, 8% населения закредитованы на 60% и более, еще 6% - на 50% (это — преддефолтное состояние физлица).
В Ростов-на-Дону представители микрофинансовых организаций съехались для того, чтобы еще раз обсудить насущные проблемы отрасли, связанные с грядущими изменениями условий работы.
"Основные вызовы, стоящие перед микрофинансовой отраслью, известны достаточно хорошо: негативный имидж бизнеса; постоянное изменение «правил игры» на рынке (регулирование); «серые» и «черные» кредиторы (которые и создают негативный фон и предпосылки для ужесточения требований); отказ многих банков не только кредитовать, но и обслуживать счета МФО; переход на единый план счетов (ЕПС, цена которого для каждой компании, по самым скромным подсчетам, составит 8-10 млн. рублей); разработка, утверждение и внедрение профессиональных стандартов; рост количества жалоб со стороны заемщиков", - говорится в итоговом релизе Форума.
Ростовская область на Форуме была представлена Ростовским региональным Агентством поддержки предпринимателей (РРАПП), которое является крупнейшей в стране микрофинансовой организацией, специализирующейся на выдаче микрозаймов предпринимателям. Уставный капитал организации сформирован за счет регионального бюджета и до недавнего времени составлял более 750 млн рублей. Как рассказал "Деловому кварталу" министр экономического развития Ростовской области Максим Папушенко, правительство региона приняло решение увеличить эту сумму.
"Учитывая высокий спрос на льготные кредитные продукты продукты в бюджете Ростовской области предусмотрены специальные средства для увеличения капитала РРАПП на 180 млн руб", - рассказал министр.
Он напомнил, что предприниматели могут получить в РРАПП займ до трех миллионов рублей на срок до трех лет по ставке не выше 10% годовых. Одно из требований инвестпослания губернатора - для производственников и предпринимателей, работающих в сфере переработки сельхозпродукции, стоимость кредита не должна превышать 7%.
По словам министра, все эти действия призваны поддержать донских предпринимателей в условиях, когда банки все чаще отказывают им в финансировании бизнеса. При этом Максим Папушенко признал, что с недавнего времени РРАПП тоже ужесточил условия выдачи кредитов.
"Пересмотрены критерии оценки заемщика: требуется залоговая масса под получение микрофинансового займа, и с этого года процесс принятия решения коллегиальный - "рисковики" оценивают степень ответственности заемщика", - добавил министр, подтвердив, что Министерство экономического развития сейчас является единственным учредителем РРАПП.
В конце прошлого года ООО "Центр-Интернет" - одна из структур банка "Центр-Инвест" - вышло из состава учредителей РРАПП, а в январе 2017 года в Агентстве сменилось руководство.
Нынешний директор РРАПП Инна Королькова считает одной из главных проблем отрасли - отсутствие консолидации сил некоммерческих МФО.
"Нам необходимо объединить усилия по решению вопросов с регулятором, для привлечения денежных средств, для налаживания бизнес-процессов и воздействия на образовательную систему, - считает Королькова. - Все наши усилия направлены на созидание и развитие бизнеса в регионе".
Путаница, которая постоянно возникает при упоминании слов "микрофинансовая организация", не помешала участникам форума заняться обсуждением общих для отрасли вопросов. И те, кто выдает микрозаймы бизнесу, и те, кредитует население по ставкам выше рыночных, сейчас находятся на пороге серьезных ужесточений в работе.
Первые два базовых профессиональных стандарта в сфере микрофинансирования — по управлению рисками и по защите прав потребителей — уже предварительно одобрены, находятся на утверждении у регулятора и могут вступить в силу уже с 1 июля текущего года (с переходным периодом до 1 января 2018 г.). Третий базовый профстандарт — по операциям на финансовом рынке — находится в разработке, и первая его редакция должна увидеть свет к 1 сентября.
По мнению участников форума, жесткое соблюдение всеми легальными игроками рынка данных стандартов, с одной стороны, приведет к дальнейшему сокращению количества микрофинансовых организаций в стране (на данный момент только 34 организации получили статус МФК, а в целом их останется, по мнению экспертов, не более 100 в России), с другой стороны — к прозрачности и ответственности бизнеса, уменьшению количества претензий.
Руководители двух из трех российских СРО в сфере микрофинансирования (директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян и первый вице-президент «Опоры России», председатель Совета СРО НП «МСМФО «Единство» Павел Сигал), принявшие участие в форуме, поддержали тезис, что назрела необходимость создания Координационного совета СРО, который и выступит более жестким лоббистом интересов игроков рынка, а также коллективным защитником репутации бизнеса. В целях более успешной стандартизации бизнес-процессов и исполнения требований регулятора, региональный и муниципальные фонды поддержки предпринимательства Ростовской области выступили с предложением создать собственную ассоциацию.
Во время профессиональной панельной дискуссии «Бизнес-стратегии разделяющегося рынка», в которой приняли участие ведущие игроки рынка, обсуждалась эффективность процентных ставок, различных маркетинговых акций, открытия новых направлений деятельности (например, ломбардной) и внедрения продажи дополнительных финансовых продуктов (например, страховок). Здесь же прозвучал вывод о том, что финансовая грамотность населения России растет. В частности, об этом свидетельствует статистика одной из компаний: при доступном лимите кредита в 25 тыс. рублей, клиенты не берут микрозайм более 6,7 тыс. рублей и стараются не откладывать его погашение, т.к. осознают, что каждый лишний день — это дополнительные проценты.