Банки и заемщики не одобряют предложение ЦБ по ипотечному вопросу

В письме регулятор предложил конвертировать долларовые кредиты в рублевые по курсу на 1 октября (39,4 руб. за доллар) и применять ставки, соизмеримые со ставками в рублях.

- При конвертации рекомендуется: использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 01.10.2014; применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым кредитными организациями жилищным ипотечным кредитам в рублях. В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления (орган) кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга, - говорится в сообщении банка.

Банки против

Однако банки предложение ЦБ РФ не устроило.      

- Реструктурировать валютные кредиты по рекомендованному курсу банки просто не смогут, так как убытки не удастся компенсировать ни за счет поблажек по резервам, ни за счет процентных ставок,— сообщил изданию «КоммерсантЪ» собеседник из банка топ-10 по объему выдаваемой ипотеки.— Если банки попытаются компенсировать курсовую разницу за счет повышенной ставки, на такие условия не согласятся заемщики.

Директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит-банка Светлана Пирожкова рассказала изданию, что при перерасчете ставок по валютной ипотеке долговая нагрузка вырастет. Так, заемщик,  в кредит 100 тыс. долларов на 15 лет под ставку 8% годовых, выплачивает ежемесячно около 950 долларов, или около 60,5 тыс. руб по текущему курсу. Если предложить заемщику вести выплаты по курсу от 1 октября 2014 г. и по минимальной ставке 18% годовых выплаты составят 63,5 тыс. руб.

Заемщики предлагают свои условия

 «Валютных ипотечников» также не обрадовало решение ЦБ РФ. На этой неделе они пришли к зданию Центробанка, где возложили ключи от своих квартир.  Флешмоб в Санкт-Петербурге и Москве проходит уже не в первый раз.

- Заемщики намерены добиваться конвертации валюты по курсу на дату заключения договора и рассчитывать кредит по ставке в 12,2% годовых (средневзвешенное значение ставки по ипотечному кредиту в 2012-2014 годах),— сообщил «Коммерсанту» координатор инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Роман Сергеев.

- Предложенный Банком России курс может негативно восприниматься клиентами банков с валютной ипотекой из-за того, что падение рубля на фоне обострения политических проблем начало происходить задолго до октября прошлого года. Однако стоит заметить, что это уже огромный шаг со стороны государства и государственных банков в сторону населения, оказавшегося в подобной ситуации. Заемщик осознанно выбирал валютный вариант ипотеки, надеясь сэкономить на процентных выплатах, а также, возможно, получить спекулятивную выгоду от падения курса иностранной валюты, - прокомментировал ситуацию DK.RU генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство» Иван Шаров.

Государство не обязано полностью компенсировать потери «валютных ипотечников», уверен аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.

- Участники валютной ипотеки хотели «переиграть систему» и действовали на свой страх и риск. Вряд ли государству следует компенсировать их потери в полном объёме. Иначе самые «хитрые» наши граждане не усвоят экономического урока. С другой стороны, частичная компенсация потерь вполне целесообразна с политической точки зрения. Это подчеркнёт социальную ответственность нынешней власти, - высказал свое мнение в беседе с DK.RU Дмитрий Лукашов.

Решить вопрос сейчас пытаются и на законодательном уровне.  На прошлой неделе комитет Госдумы по финансовому рынку вернул  авторам законопроект о реструктуризации ипотеки, аргументируя это тем, что на помощь заемщикам нужна большая сумма из бюджета.

Сейчас первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности, депутат фракции «Единая Россия» Владимир Гутенев внес на рассмотрение своей фракции законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

Цель законопроекта в недопущении массовых дефолтов граждан, «замораживании» сложившейся ситуации до того момента, как правительство и Центробанк выработают позицию по этому вопросу, передает Forbes.

Компромиссное решение

- Оптимальным в данной ситуации может быть компромиссное решение между банками и валютными заемщиками. Сейчас всем понятно, что ситуация сложилась крайне тяжелая. В целом, такие заемщики в своем нынешнем положении вели себя не совсем рационально - глупо брать ипотечный кредит в иностранной валюте, особенно когда в стране нет своей твердой валюты. В этой ситуации лучше всего согласиться на снижение процентных ставок по ипотеке хотя бы до 4-4,5% и продление срока кредитования в среднем на 25%, а также переводе валютных ипотечных кредитов в рублевые по курсу 40 за доллар, - сообщил в беседе с DK.RU аналитик ФК «ИнстаФорекс» Антон Фомин. - Это будет наиболее приемлемое для всех решение, так как убытки банков в долларовом выражении в этом случае составят не более 1,5 млрд. долларов в целом, при том убыток этот будет растянут на 5-6 лет. В противном случае индивидуальных дефолтов и просрочек не избежать, а соответственно и ухудшения качества кредитного портфеля.

Дмитрий Лукашов считает, что в данной ситуации оптимальным будет «выполнение рекомендаций Банка России, согласованных с правительством».

- Я не думаю, что банки сильно пострадают из-за реструктуризации валютных кредитов. Так как их объём почти в 25 раз меньше, чем рублёвых, при не слишком высокой доле «просрочки». На первое декабря 2014 года объём валютной ипотеки в российской банковской системе составил всего 128,5 млрд руб. из них «просрочка» - 18,6 млрд руб. Это самый большой уровень за последние два года. Совокупная рублёвая ипотека к началу декабря достигла исторического максимума и составила 3314,1 млрд руб. Объём просроченной рублёвой ипотеки был равен 27,7 млрд. руб. Получается, что доля валютной просрочки от выданного объёма составила целых 14,5%, а рублёвой - всего 0,8%. Логично, что для выравнивания ситуации нужно предложить реструктуризацию.

Тег: Обзоры DK.RU