Что такое ипотека с господдержкой, как ее получить, кто может на нее рассчитывать, объяснила директор Ростовского филиала Банка Москвы Анна Штабнова.
Чтобы поддержать рынок недвижимости и помочь населению в непростых экономических условиях решить жилищный вопрос, правительство запустило программу субсидирования ипотечного кредитования граждан – Ипотека с господдержкой. Банк Москвы поддержал эту инициативу. Об условиях и выгодах госпрограммы рассказала директор Ростовского филиала банка Анна Штабнова.
Анна Александровна, расскажите о госпрограмме. Когда она была запущена?
– Правительство РФ окончательно одобрило программу не так давно: она действует с марта 2015 года. И Банк Москвы в числе первых начал прием заявок на получение и оформление кредитов с пониженной ставкой. По принятой госпрограмме наши клиенты могут получить ипотеку на покупку жилья от застройщиков (аккредитованных в Банке Москвы) под льготный процент – 12% годовых.
Отмечу, что главным условием инициативы является то, что заем выдается только на приобретение квартир у юридических лиц на этапе строительства или после сдачи объекта в эксплуатацию.
Каковы первые результаты?
– За период с 19 марта (именно тогда Банк Москвы начал принимать заявки по программе) по 1 июня мы выдали 65 кредитов жителям Ростовской области на общую сумму в 80 млн рублей.
Желающих было гораздо больше: с марта по июнь на рассмотрение в банк поступило 215 заявок суммой 311 млн рублей. В целом в 2015 году мы планируем выдать более 390 кредитов на сумму более 500 млн рублей.
Как подать заявку на льготную ипотеку и стать льготным заемщиком?
– Подать заявку на получение льготной ипотеки можно уже сейчас. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей. Стоит обратить внимание что заемщик самостоятельно должен оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
На какой срок выдается льготный кредит?
– Кредит выдаем на срок до 30 лет (360 месяцев).
Какой объект можно будет приобрести по льготной ипотеке?
– Как я уже отметила, кредит выдается только на приобретение квартир в строящихся или уже сданных объектах. То есть, это покупка новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков
На какой стадии строительства должен находиться объект?
– Банк проводит аккредитацию каждого объекта, в процессе которого определяется минимальная стадия строительства, необходимая для получения кредита на покупку квартиры в таком строящемся доме. Объект и строительная компания оцениваются по нескольким признакам и проходят несколько проверок. Из аккредитованных на текущий момент 100 объектов у большинства установленная минимальная этажность составляет 1 возведенный этаж. Более подробную информацию по конкретному объекту можно получить в Центре ипотечного кредитования по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. М.Горького, 106.
Как долго будет действовать льготная программа кредитования?
– Кредит может быть выдан в период с 1 апреля 2015 года по 1 марта 2016 года.
Что делать тем, кто планирует приобретение жилья на вторичном рынке? Стоит ли ждать снижения ставок по «не льготным» кредитам?
– В июне 2015 года Банк Москвы на 1% снизил ставки по ипотечному кредитованию. С 4 июня единая процентная ставка по всем ипотечным программам составила 14,95% годовых в рублях при наличии комплексного страхования.
Ставка по ипотеке для квартиры на вторичном рынке действительно выше, чем для первичного жилья. При этом стоит отметить, что стоимость квадратного метра продолжает увеличиваться. Поэтому не стоит ждать, если есть желание купить квартиру сейчас.
Какие требования вы предъявляете к заемщику? Каков минимальный первоначальный взнос, что входит в пакет документов?
– Минимальный первоначальный взнос от 20%. В Банке Москвы работает программа, по которой заявку на ипотечный кредит можно подать по двум документам – паспорту и СНИЛСу и получить решение в течение одного дня! Условием данной программы является наличие первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого объекта. В программах со стандартным пакетом документов необходимы: анкета, копии паспорта, справка о доходах (по форме банка или по форме 2-НДФЛ), заверенная копия трудовой книжки.
Время рассмотрения заявки – от 1 до 4 рабочих дней, после чего с заемщиком связывается представитель банка и сообщает о принятом решении. Основные требования к заемщику: возраст от 21 года, совокупный рабочий стаж от 1 года на текущий месяц подачи документов, также должен быть пройден испытательный срок.
В банке действуют специальные программы по кредитованию для клиентов, работающих в сферах здравоохранения, образования, в силовых структурах. В чем состоит их суть?
– С июля 2014 года мы запустили программу «Люди дела», по которой сотрудникам муниципальных служб, учреждений здравоохранения и образования, силовых структур предоставляются специальные условия: скидка по процентной ставке по ипотеке составляет 0,25%. Причем, по этой программе мы работаем не только с муниципальными, но и с коммерческими организациями. Специальные льготные условия распространяются как на ипотечные программы, так и на любые другие программы кредитования физических лиц.
Какова политика банка в области рефинансирования валютных ипотечных кредитов?
– Банк Москвы рефинансирует собственные кредиты. Разработана программа льготного рефинансирования, которая подразумевает конвертацию экзотической валюты (франки и иены) в рубли по курсу ЦБ на дату подписания новой кредитной документации, при этом процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, она приближена к комфортному платежу.