Инвестиции для осторожных

2 февраля Минэкономразвития и Банк России сообщили о разгоне инфляции в январе до 8,7–8,9%. Что делать в такой ситуации осторожным инвесторам, чтобы уберечь или даже приумножить свои средства? Осторожный инвестор — это тот, чья стратегия не позволяет вкладываться в высокорисковые инструменты (акции, IPO), например, когда финансовая цель близка (накоплен первый взнос на квартиру и т.д.) и ни в коем случае нельзя рисковать.

Догнать и перегнать

Стоит помнить одно из важнейших правил фондового рынка: чем значительнее риски — тем выше доходность. Но в некоторых случаях правильнее будет сделать выбор в пользу более надежных финансовых инструментов, самые консервативные из которых — депозиты. Однако даже наиболее выгодные из них могут не в полной мере защитить ваши средства от инфляции, которая продолжает разгоняться. Кроме того, самые привлекательные ставки предлагают отнюдь не самые крупные и надежные банки, что может добавить поводов для беспокойства. Как одновременно решить обе эти задачи: уберечь средства от инфляции (и даже немного заработать) и не принять на себя излишних рисков? Лучшим решением в такой ситуации станут долговые бумаги (облигации).

Терминологическая пятиминутка

Облигации — самые надежные, но наименее прибыльные бумаги, приобретая которые вы даете компании деньги в долг.

Приведу пример: компания решила расширить производство или открыть новый филиал, но у нее не хватает собственных средств. Где их взять? Верно, выпустить облигации. Продав их, компания получит необходимые деньги, а покупатель — гарантию, что через определенное время ему вернут долг с процентами.

Облигации бывают государственные, муниципальные и корпоративные. Наиболее надежные — казначейские бумаги США — приносят менее 2% в год в долларах. Наибольший доход из всех облигаций обеспечивают корпоративные бумаги.

У облигации есть три параметра, важных для инвестора:

• номинал — исходная стоимость, которую инвестор получит при погашении;
• купон — процент, который компания платит за пользование заемными средствами;
• дата погашения — день, когда компания вернет инвестору долг, то есть номинал облигации.

Собирая облигационный портфель, не забудьте о принципе диверсификации, то есть о распределении рисков за счет вложений в бумаги разных эмитентов из разных отраслей.

Доверяя профессионалам

Эксперты «Фридом Финанс» рекомендуют присмотреться к ЗПИФу «Фонд ВДО развивающихся российских компаний». ВДО — это высокодоходные облигации, а основная цель фонда — существенное превышение доходности банковских вкладов и уровня официальной инфляции, что делает его хорошей альтернативой депозитам.

Три преимущества вложений в ЗПИФ:

•             Снижение риска и экономия на экспертизе. Фонд хорошо диверсифицирован и включает бумаги 23 эмитентов из разных отраслей, в портфель также добавлены облигации федерального займа (ОФЗ). Эксперты управляющей компании мониторят финансовые показатели эмитентов по ряду критериев: если компания перестает отвечать требованиям надежности, ликвидности или доходности, ее бумаги исключаются из фонда. Облигации номинированы как в рублях, так и в валюте, что дополнительно повышает уровень диверсификации.

•             Высокий доход по инвестиционному паю. Фонд получает процентный доход по облигациям, который ежеквартально распределяется между пайщиками, а не реинвестируется в тело фонда, что на российском рынке редкость. Средняя ставка купона (без учета ОФЗ) — 11,7%.

•             Ликвидность. Паи фонда можно продать и купить в любой момент на Мосбирже. Стоимость пая по данным на 7 февраля — 18 130 руб.

Адрес «Фридом Финанс» в Ростове-на-Дону:

Буденновский пр-т, д. 62/2, БЦ «Форте»

Тел.: +7 (863) 308-24-54

Email: rostovnadonu@ffin.ru