Поручительство Гарантийного фонда повышает доверие к клиенту

- Какова ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса в 2016 году с позиции Гарантийного фонда?

- Что бы ни происходило в экономике, людям необходимо реализовать себя и кормить свои семьи. А у предпринимателей ответственность ещё более высокая – сохранить рабочие места и обеспечить работников достойной заработной платой. Поэтому бизнес старается очень быстро и гибко реагировать на все изменения рыночных условий. Мы это видим по своим клиентам, большинство из которых относится к малому бизнесу. После девальвации рубля и удорожания валютных долгов в конце 2014 года количество обращений за поручительством возросло, хотя можно было спрогнозировать и обратную ситуацию. Сегодня, сравнивая количество обращений и суммы поручительства с аналогичным периодом прошлого года, мы можем снова можем отметить динамику роста.

 

- Насколько сложна процедура получения поручительства для заёмщика?

- Здесь мнения могут быть разные, но мы ориентируемся на тот факт, что многие заёмщики обращаются в фонд снова и снова. Это указывает на то, что поручительство – доступный механизм, позволяющий привлекать денежные средства.

С одной стороны, мы периодически вносим в свой регламент какие-то послабления для бизнеса. С другой стороны, практика дефолта заемщиков заставляет нас подстраховываться при выдаче поручительств. Всё-таки стратегическая цель фонда заключается в обеспечении доступа к финансовым ресурсам, а не в расходовании гарантийного капитала.

Уже второй год под эгидой Корпорации МСП идет активная работа по формированию единых стандартов и требований к деятельности региональных гарантийных организаций. Мы, как и остальные гарантийные фонды, участвуем в этой работе. Благодаря обмену опытом, стараемся подобрать оптимальные решения, которые одновременно облегчат субъектам МСП получение поручительств и подстрахуют гарантийные организации от быстрого дефолта.

 

- Каковы сегодня условия предоставления поручительства для субъектов МСП?

- В отсутствие единых стандартов мы придерживаемся требований приказа Минэкономразвития России, которым установлены основные положения деятельности региональных гарантийных организаций. Так, наш лимит поручительства ограничен 70% от суммы обеспечиваемых обязательств. При этом для кредитования на инвестиционные цели мы можем предоставить не более 70 млн.руб. на 1 заёмщика, а по остальным видам обязательств – не более 30 млн.руб. На группу связанных заемщиков – не более 100 млн.руб. Конечно, финансовое состояние заёмщиков на момент обращения в фонд должно быть устойчивым. У заёмщика не должно быть задолженности по налогам, нарушений по ранее заключенным договорам (кредитным, лизинговым, договорам банковской гарантии) в течение 3-х месяцев перед обращением в фонд. Заёмщик должен понимать свою ответственность перед кредитором и правильно спрогнозировать свои доходы и расходы на период заключения договора.

Несмотря на то, что наше поручительство предоставляется на возмездной основе, мы предусмотрели ряд льгот для предприятий разных видов деятельности, а также социально-ориентированных предприятий. Кстати вопрос ценообразования недавно очень активно обсуждался с фондами. Общее мнение – при установлении единой ставки вознаграждения региональные гарантийные организации должны обладать полномочиями по установлению региональных приоритетов, для которых могли бы предусматривать льготы.

 

- Сколько банков сотрудничают с фондом в настоящее время и по каким направлениям?

- Сейчас у нас заключены соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств более чем с 30-ю банками. С четырьмя из них есть соглашения о предоставлении поручительств для оформления банковских гарантий. Это банки Возрождение, Сбербанк, Россельхозбанк и Союзный.

По депозитам у нас количество партнеров меняется от конкурса к конкурсу. В настоящее время средства гарантийного капитала размещены в 6 банках.

 

- Каковы перспективы работы с лизинговыми компаниями?

- В прошлом году мы заключили соглашение с ООО «МСБ-лизинг». Это вторая попытка фонда освоить данное направление работы. Но пока оно носит больше рамочный характер, направленный на популяризацию и продвижение услуг фонда.

Конкурс среди лизинговых компаний, которые мы объявляли в текущем году, не состоялся из-за отсутствия заявок. Однако мы не хотим ограничивать права предпринимателей на данную услугу, которая возможно когда-нибудь будет востребована.

 

- Какие задачи поставлены перед фондом в текущем году?

- Первостепенные задачи – это помощь субъектам малого и среднего бизнеса в привлечении финансирования и обеспечение максимальной сохранности гарантийного капитала. Кроме того, мы намерены продолжить взаимодействие с Корпорацией МСП по предоставлению согарантий. Всё-таки, благодаря такому продукту, предприятия Ростовской области смогут привлекать довольно внушительные объемы кредитных ресурсов под поручительства в сумме свыше 70 млн.руб. Четвертая задача состоит в укреплении и расширении сотрудничества с банками. Мы всегда рады видеть в наших рядах новых партнёров при условии, что сотрудничество не закончится на этапе подписания соглашения. Сегодня многие банки активно используют возможности снижения рисков за счет поручительства фонда. Но перспективы для расширения сотрудничества в этом направлении ещё есть. Пятая задача состоит в переходе на новые стандарты и требования, которые позволят улучшить работу фонда. И шестая задача – активизация работы по регрессу.