Гарантийный фонд готов поддержать начинающих предпринимателей

О новых целях, которые ставит перед собой Гарантийный фонд, и о грядущих изменениях в его работе рассказал исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин.

 

Вы возглавляете Гарантийный фонд Ростовской области 2 года, что изменилось за это время?

- Фонд стал полноценным участником Национальной гарантийной системы. Мы привели бизнес-процессы в соответствие требованиям, предъявляемым законодательством и нормативными актами Минэкономразвития России и АО «Корпорация МСП», к региональным гарантийным организациям. Это значительно повысило качество портфеля поручительств. К примеру, основные выплаты за дефолтных заемщиков в последние 2 года у нас производятся преимущественно по договорам, заключенным в 2013-2015 годах. С этого года мы ежеквартально рассчитываем допустимый и фактический уровень убытков Фонда, и должен отметить, что фактический уровень у нас ниже допустимого, а в сравнении с убыточностью кредитования субъектов МСП банками, ситуация в Фонде в разы выглядит лучше.

Фонд стал более оперативно реагировать на изменения в банковской сфере. На смену выбывающим партнёрам приходят новые. В текущем году мы разработали комплекс мер по снижению выплат за дефолтных заемщиков и сейчас разрабатываем новую стратегию развития Фонда на 2018-2020 годы. Цели, которые мы ставим в новой стратегии, – повышение надежности гарантийного покрытия и поиск новых возможностей для развития предприятий малого и среднего бизнеса.

Мы постоянно находимся в поиске более эффективных вариантов поддержки предпринимательства. Так, с 2016 года мы для многих категорий субъектов МСП снизили ставки вознаграждения за поручительство, предусмотрели рассрочку платежей для долгосрочных договоров. Совместно с ПАО КБ «Центр-Инвест» разработали кредитно-гарантийные продукты «Start up» и «Социальная ответственность», которые уже нашли своего адресного клиента.

 

Чем интересен Гарантийный фонд финансовым организациям и бизнесу?

- Для финансовых организаций, на мой взгляд, работа с Гарантийным фондом, это не только возможность снизить риски и повысить качество кредитного портфеля, но и вливание в созданную государством комплексную систему поддержки бизнеса, что, несомненно, улучшает деловой имидж этих организаций. Достаточно посмотреть на наших давних партнёров, таких как Сбербанк (ПАО), Центр-Инвест (ПАО), Промсвязьбанк (ПАО), Банк ЗЕНИТ (ПАО) , ВТБ (ПАО) и других, которые работают с Фондом уже несколько лет, и достаточно успешно. Мы не только совместно финансируем сделки бизнеса, но и проводим для субъектов МСП мероприятия, на которых можно получить актуальную полезную информацию, приобрести новых деловых партнёров, рассказать о своем предприятии. Например, многие предприниматели таким образом узнали о программах льготного кредитования, которые внедрены АО «Корпорация МСП», Минэкономразвития России, Минсельхозом России. Также для предпринимателей гарантийная поддержка открывает новые горизонты по модернизации и расширению своего бизнеса, дает возможность выбора в привлечении источников финансирования за счет сотрудничества Фонда с различными финансовыми организациями. Сегодня у нас в партнёрах 31 банк по программе кредитования под наше поручительство, 15 банков – по банковской гарантии, 2 микрофинансовые компании – по займам и 1 лизинговая компания – по лизинговым сделкам. 

С 2017 года Фонд в качестве агента АО «МСП Банк» продвигает кредитные продукты банка на льготных условиях. Мы консультируем по продуктам, помогаем оформить заявку, собрать документы.

 

Какие изменения в работе Фонда Вы планируете в ближайший период?

- Мы изучаем опыт коллег из других регионов и нам показались интересными следующие новации. Во-первых, добавить ещё одну схему взаимодействия с заемщиками – когда они изначально будут обращаться сразу в Фонд. Фонд будет принимать предварительное решение о возможности выступить поручителем и помогать заявителю в выборе кредитора. Во-вторых, мы хотим добиться налаживания взаимодействия с банками, в которых размещаем депозиты, в части наиболее льготных условий кредитования для клиентов, если в сделке участвует Гарантийный фонд. То, что мы выступаем поручителем и то, что наши средства размещены в банке, должно влиять на увеличение количества совместных сделок с субъектами МСП и снижение им процентной ставки по кредиту. В-третьих, мы начали прорабатывать вопрос, чтобы начать работать с различными фондами, финансирующими малый и средний бизнес в промышленности, моногородах, в сфере социального предпринимательства.

 

Как часто обращаются в Гарантийный фонд начинающие предприниматели?

Пока не часто, но такие обращения есть, и договоры поручительства по ним тоже есть. Для стимулирования рождения новых компаний мы с нашими партнёрами – банком «Центр-Инвест» и Ростовским региональным агентством поддержки предпринимательства специально скоординировали свои условия для создания продуктов «Start Up» и «Начинающий предприниматель». Под них Фонд предусмотрел до 70% ответственность независимо от направления кредита/займа, сниженную ставку вознаграждения за поручительство – 1,25% годовых от суммы поручительства и возможность финансирования без залога. Но главным здесь, на наш взгляд, является информация о том, что начинающие предприниматели могут воспользоваться поддержкой гарантийного фонда. С этой целью мы участвуем в работе регистрационно-консультационных пунктов при вузах, проводим мероприятия для учащихся старших классов среднеобразовательных школ. Недавно сотрудники Фонда проконсультировали более 250 человек из числа школьников и студентов на фестивале молодежного предпринимательства, а также дали много полезной информации молодым предпринимателям – участникам выставки-ярмарки. Наша цель – максимально донести информацию о льготной кредитно-гарантийной поддержке до каждого действующего предприятия малого и среднего бизнеса в области, до каждого потенциального предпринимателя.