Банки заставят «надзирать» за своими клиентами

Очередным шагом Правительства РФ по борьбе с отмыванием денег стали поправки к действующему законодательству. С середины января все российские банки обязаны собирать дополнительную информацию о своих клиентах и сообщать ее в надзорные органы. Эксперты отмечают, что новые требования вполне оправданы, но могут вызвать непонимание со стороны клиентов, с которыми сотрудникам предстоит вести дополнительную разъяснительную работу.

С 15 января этого года вступают в силу поправки к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». В соответствии с ними банки и иные организации, осуществляющие переводы денежных средств, будут обязаны сопровождать безналичные расчеты и переводы средств без открытия счета на всех этапах их проведения информацией о плательщике — физическом или юридическом лице. Такая информация должна включать название организации или имя физического лица, ИНН, адрес места жительства или пребывания, либо дату и место рождения. При отсутствии этих сведений, банкам и иным организациям предписано отказать клиентам в совершении операций.

По мнению Управляющего ростовским филиалом «Мой Банк» АЛЕКСАНДРА БУРЬЯНА, в новых поправках для банков и для их клиентов мало положительного.

Каким образом отразятся поправки в законодательстве на работе банковских организаций?

— Введение последних изменений в законодательство будет сложным только на первом этапе. Сейчас необходимо изменить частично программы, частично внутренние документы, но значительных расходов, думаю, не потребуется. Основная сложность — это разъяснительная работа с людьми, желающими получить услугу в банке. Наши граждане негативно реагируют на любые требования, обязывающие давать сведения личного характера. А теперь каждый клиент, пусть он даже совершает минимальные финансовые операции, должен сообщать о себе полный объем информации. Поэтому много времени будет уходить на разъяснения, зачем банку необходимо знать, где проживает его клиент или зачем ему его ИНН.

Как вы считаете, новые поправки к закону «О противодействии легализации доходов» будут препятствовать отмыванию денежных средств через банки, либо эти меры ни к чему не приведут?

— Давление со стороны государства на банки увеличивается, думаю, эта мера также будет препятствовать отмыванию денег. Но преступники начнут создавать новые схемы по отмыванию денег, а вслед за ними будут появляться новые поправки в законодательстве.

мнение
Новые поправки вызовут технические трудности в работе банков
ДЕНИС БУРЫГИН
директор «Стелла-банк»
В настоящее время существуют определенные технические трудности с применением новых требований законодательства на практике. Поправки в Федеральный закон вступили в силу, а изменения в положения ЦБ РФ, регулирующие осуществление безналичных расчетов, не внесены. В связи с этим, Банк России ввел до 15 мая 2008 г. мораторий на применение принудительных мер воздействия к кредитным организациям.
Думаю, что к моменту окончания моратория соответствующие изменения в документы Банка России будут внесены. Если это будет сделано до середины марта, то банки без затруднений успеют внести необходимые изменения в свою работу.