Алексей Липявкин: «Область делает все, чтобы бизнесмены получали кредиты на развитие»

Вы работаете исключительно с малым и средним бизнесом. Представители каких отраслей к вам чаще всего обращаются за поддержкой?  

– Главная цель нашей деятельности – расширение доступа  именно субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам для развития бизнеса. Эта задача определена учредителем фонда – нашей областью в лице регионального департамента инвестиций и предпринимательства. В общем объеме поручительств огромная доля (почти половина от всего количества клиентов) приходится на предприятия оптовой и розничной торговли. И это логично для нашего региона, ведь торговый сектор составляет 32% от общего числа малых и средних предприятий Ростовской области, и видовая структура этого сегмента в течение последних лет практически не меняется. Его вклад в оборот малых и средних предприятий по итогам 1 квартала 2015 года составил более 70%.

Кроме того, банки гораздо чаще кредитуют торговые предприятия в виду того, что коэффициент оборачиваемости ресурсов у них выше, а риски ниже, чем, к примеру, у сельхозтоваропроизводителей. Второе место по объему выданных поручительств делят сельское хозяйство и промышленный сектор. Их доля составляет примерно 14,5%. Оставшийся объем поручительств распределяется на предприятия строительства, транспорта, а также предприятия, оказывающие услуги в сферах b2b и b2c.

Что вы можете предложить своим клиентам на данный момент? Какие продукты можно назвать must-have для бизнеса?

– Услуга фонда – это предоставление поручительств предприятиям малого и среднего бизнеса, у которых не хватает собственного залогового обеспечения. Им достаточно располагать не менее чем 30% обеспечения, «плечо» фонда может достигать 70%.

У нас есть несколько гарантийных продуктов, и все они направлены на поддержку бизнеса. Самым популярным является поручительство для оформления кредитов на пополнение оборотных средств. Доля объема таких поручительств превышает 80%. Незначительный объем поручительств приходится на рефинансируемые кредиты и кредиты на пополнение портфеля займов. Оставшаяся часть в размере 12% приходится на поручительства для оформления инвестиционных кредитов.

Выросло ли число обращений в период кризиса? Стало ли сложнее работать? Опишите, пожалуйста, ситуацию с этой точки зрения.

– Действительно, обращений за поручительством в этом году стало больше. За 6 месяцев текущего года объем выданных поручительств превысил прошлогодний уровень более чем на 26%. Объем привлеченных с помощью поручительств кредитов также увеличился и составил 120,6% к первому полугодию 2014 года. При этом нам пришлось официально отказать по 12 заявкам в виду обоснованных сомнений в платежеспособности заемщиков.

Чего вам удалось достичь за годы работы?– Гарантийный фонд Ростовской области стабильно входит в пятерку лучших региональных организаций страны. Поддержка малого и среднего бизнеса – приоритетная забота правительства Ростовской области. За пять с лишним лет фонд предоставил порядка 950 поручительств на сумму более 4,5 млрд. рублей, что позволило малым и средним предприятиям привлечь свыше 8 млрд. рублей внешнего финансирования на развитие бизнеса.

Достижением считаю тот факт, что поддержку фонда сегодня получают не только предприниматели Ростова-на-Дону и крупных городов области, но и предприятия из муниципальных районов. Мы еще не добились 100% охвата, но 94,5% (или 52 муниципальных образования) уже фигурируют в списке территорий, в которых есть наши клиенты.

Благодаря поручительствам фонда в области получили поддержку производители игрушек, детской одежды, медицинской техники, мебели, дверей, строительных материалов, спецодежды, сельскохозяйственной продукции, предприятия, занимающиеся металлообработкой, издательской деятельностью, строительством, оказывающие услуги по организации пассажирских перевозок, гостиницы и рестораны, а также торговый сектор.

Каковы планы организации на ближайший период?

– Назову основные стратегические направления. Считаю необходимым добиться перевеса в пользу кредитов на инвестиционные цели. Говоря о слагаемых формулы успеха, способной обеспечить развитие Ростовской области (так называемые «Семь И губернатора»), на первое место поставлены именно инвестиции. Все от нас зависящее мы сделали: дифференцированно снизили ставку вознаграждения за поручительство, предусмотрели рассрочку по оплате, увеличили максимальный размер поручительства, ввели такой продукт, как согарантия, позволяющий значительно увеличить размер совместного с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» поручительства.

Еще раз попробуем вернуться к внедрению такого продукта, как поручительство по лизинговым сделкам. Однажды он у нас не пошел, но я уверен, что есть случаи, когда такое поручительство может быть востребованным для лизингополучателей и лизинговых компаний.

Продолжим налаживать сотрудничество с новыми банками с целью отбора качественных партнеров.

В настоящее время мы ожидаем результатов рейтинговой оценки деятельности фонда рейтинговым агентством «Эксперт РА» и разработанных стандартов деятельности региональных гарантийных организаций. Выводы и рекомендации агентства и новые стандарты деятельности будут направлены на совершенствование внутренних бизнес-процессов фонда. Нашей задачей будет приведение в соответствие внутренних документов и процессов фонда, чтобы стать полноправным участником Национальной гарантийной системы. Это, в свою очередь, повысит надежность гарантийного обеспечения фонда в глазах кредиторов и заемщиков.

По инициативе губернатора области В. Ю. Голубева в августе этого года гарантийному фонду будет перечислен имущественный взнос из областного бюджета, который в совокупности с привлеченными средствами федерального бюджета составит свыше 300 млн. рублей. Для поддержки малого и среднего бизнеса, стимулирования импортозамещения еще одной инициативой Василия Юрьевича Голубева, уже в роли временно исполняющего обязанности губернатора области, стало увеличение максимального размера поручительств фонда на одного заемщика: по кредитам на инвестиционные цели до 70 млн. рублей, по кредитам на пополнение оборотных средств до 30 млн. рублей и на группу взаимосвязанных заемщиков до 100 миллионов рублей. Под эту инициативу мы предложили новый вид льготной категории клиентов – социальные предприниматели – и дополнительный вид рассрочки по вознаграждению за поручительство по инвестиционным кредитам. Первый платеж осуществляется в первые два года.. Наши предложения поддержали члены коллегиального совета, в который входят министр экономического развития области, директор департамента инвестиций и предпринимательства и уполномоченный по правам предпринимателей области. Новый регламент предоставления поручительств начнёт действовать уже во второй половине июля 2015 года.